Порядок удаленного открытия счетов утвержден.
Modern.az сообщает, что соответствующее решение, подписанное председателем Центрального банка Талехом Кязимовым 15 декабря 2025 года, вступило в силу 30 марта 2026 года.
Так, настоящие Правила определяют порядок удаленного открытия счетов в кредитных организациях, инвестиционных компаниях, национальном операторе почтовой связи, платежных организациях (за исключением платежных организаций, оказывающих исключительно посреднические услуги для проведения платежных операций и (или) информационные услуги по счету), а также в организациях электронных денег (далее – субъекты контроля).
При удаленном открытии совместного счета для двух или более лиц требования настоящих Правил применяются к каждому из этих лиц в отдельности.
Основные понятия
Основные понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют следующие значения:
Понятие «усиленная электронная подпись», используемое в настоящих Правилах, имеет значения, определенные Законом «Об электронной подписи и электронном документе».
Другие понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют значения, определенные в иных нормативных правовых и нормативных актах.
Удаленное открытие счетов
Информационные технологии, используемые субъектом контроля при удаленном открытии счета, включая информационную систему, программное обеспечение, должны соответствовать требованиям, установленным Законом Азербайджанской Республики «О персональных данных» и другими правовыми актами.
Не допускается удаленное открытие счета клиенту через иного уполномоченного представителя, за исключением родителей, усыновителей или опекунов в отношении клиентов – физических лиц, выступающих в качестве законных представителей, и законного представителя в отношении клиентов – юридических лиц.
Если субъект контроля устанавливает лимиты по удаленно открываемым счетам, клиент должен быть проинформирован об этом, и при открытии счета эти лимиты должны соблюдаться.
Субъект контроля должен предоставить лицу, которому он оказывает услуги, возможность ограничить удаленное открытие счета по его письменному обращению. Соответствующее ограничение может быть снято только на основании письменного обращения, представленного этим лицом при его физическом присутствии у субъекта контроля.
Подача обращения
Для удаленного открытия счета клиент подает обращение субъекту контроля в электронной форме.
За исключением случаев, предусмотренных в следующем абзаце, на основании обращения клиента субъекту контроля должны быть представлены сведения и документы, требуемые законодательством для открытия счета. При представлении сведений и документов в электронной форме сведения должны быть подтверждены усиленной электронной подписью клиента, а документы – усиленной электронной подписью лиц, их составивших; при представлении на бумажном носителе – оригинал или копия должны быть заверены в соответствии с законодательством.
В следующих случаях от клиента не требуется предоставление сведений и документов субъекту контроля:
На основании полученных сведений и документов субъектом контроля проводятся меры верификации в соответствии с Правилами MUT, осуществляется оценка рисков в соответствии с внутренними правилами субъекта контроля. Случаи прекращения процесса в зависимости от результатов оценки рисков определяются внутренними правилами субъекта контроля.
На основании полученных сведений и документов субъектом контроля проверяются дееспособность, полномочия и усиленная электронная подпись клиента в соответствии с законодательством.
Идентификация лица
До формирования бизнес-процессов и механизмов контроля по применению требований к идентификации лица, установленных настоящими Правилами, субъектом контроля проводятся мероприятия, включая соответствующие меры безопасности, с целью анализа операционных и комплаенс-рисков и их эффективного управления.
Перед идентификацией лица субъект контроля ознакамливает клиента с правилами проведения идентификации и установленными условиями, а также получает письменное согласие на сбор и обработку персональных данных, требуемых в соответствии с законом для открытия счета, согласно Закону Азербайджанской Республики «О персональных данных».
В отношении лица, прошедшего соответствующие процедуры в соответствии с разделом «Подача обращения» настоящих Правил, начинается процесс идентификации лица.
Идентификация лица осуществляется с учетом риск-ориентированного подхода, на основании внутренних правил, утвержденных субъектом контроля, путем применения одного или нескольких из следующих методов:
Субъектом контроля должны быть получены соответствующие изображения в результате фотосъемки, видеосъемки или видеозвонка. Изображения должны соответствовать следующим требованиям:
Видеозвонок осуществляется в реальном времени и непрерывно.
В процессе идентификации лица должны использоваться методы, выявляющие живость физического лица. Проверка живости должна осуществляться посредством программного обеспечения. Для того чтобы убедиться, что человек является живым, от него требуется выполнение минимум 3 случайных действий. Посредством программного обеспечения анализируется соответствие реакций человека заданным задачам, живая динамика его лица, включая естественные физиологические реакции, которые он не может сознательно контролировать.
При идентификации лица изображение лица человека сопоставляется с его фотографией в государственной информационной системе посредством программного обеспечения.
При удаленном открытии нового счета в том же субъекте контроля клиентами, уже имеющими счет у данного субъекта контроля, проведение идентификации лица не требуется. Если субъект контроля сочтет открытие счета таким образом рискованным, он может применить один или несколько из вышеуказанных методов.
При идентификации лица обеспечивается целостность и конфиденциальность связи между субъектом контроля и клиентом, включая полное шифрование каналов передачи данных.
Заключение договоров
При соблюдении требований настоящих Правил и отсутствии отказа в удаленном открытии счета между клиентом и субъектом контроля заключается соответствующий договор об открытии счета.
Субъектом контроля проект соответствующего договора представляется клиенту в ясной и читаемой форме на долговечном носителе (любое средство, позволяющее хранить информацию в течение срока, соответствующего ее целям, и воспроизводить хранимую информацию без изменений).
Клиент ознакамливается с представленным ему проектом договора и, если согласен с его условиями, подтверждает договор и другие связанные документы усиленной электронной подписью.
Субъект контроля подтверждает данный договор усиленной электронной подписью и представляет его клиенту на долговечном носителе. Субъект контроля по требованию клиента должен предоставить копию удаленно заключенного договора в выбранной клиентом форме (на бумаге или другом долговечном носителе).
В следующих случаях в удаленном открытии счета отказывается:
В случае отказа субъекта контроля в удаленном открытии счета клиенту направляется уведомление посредством предоставленных им соответствующих средств связи (SMS-уведомление, адрес электронной почты и т.д.), и в уведомлении указываются причины отказа.
Заключительные положения
Внутренние правила, касающиеся услуг по удаленному открытию счетов, утверждаются наблюдательным советом (советом директоров) субъекта контроля, оказывающего эти услуги (а при отсутствии такого органа – исполнительным органом субъекта контроля). Проверка адекватности процесса идентификации лица осуществляется с периодичностью, установленной внутренними правилами субъекта контроля, не реже одного раза в год.
В случаях выявления или возникновения нарушений безопасности, внесения изменений в соответствующие правовые акты, осведомленности субъекта контроля о возможных случаях мошенничества или других правонарушений, а также выявления недостатков, связанных с идентификацией лица, процессы удаленного открытия счетов пересматриваются с учетом технологического развития и опыта, полученного при применении процесса, и при необходимости вносятся соответствующие изменения во внутренние правила.
Все сведения и документы, полученные при удаленном открытии счета, включая видео- и аудиофайлы, фотографии, логи, созданные при идентификации лица, хранятся в порядке и сроки, установленные законодательством.
